各相关单↑位、缴存职工：

　　近几年来，我市住房公积金个人住房贷款发放率（个贷率）持续高位运行，截止2020年6月，我市住房公积金个贷率为105.13%。为深入贯彻落实“房住不炒”的定位，保证住房公积金健康可∮持续发展，最大限度发挥公积金住房保障功能，有效防控住房公积金资金流动性风险，经市住房公积金管理委员会第十九次会议◥审议通过,现对我市住房公积金部分贷款政策进行完善。

　　一、完善贷款额度的确定ω　标准

　　贷款额度实行与职工还款能力和缴存余额双挂钩。贷款额度在╳不高于我市规定的最高贷※款额度内，按以下两种公式计算的低值确定实际贷款额度。

　　a：借款人夫妻双方计缴住↘房公积金月工资收入之和×12个月×还款能力系数×实际可贷年限。

　　b:借款人公积金账√户缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账㊣　户缴存余额×缴存时间倍数。

　　连续缴★存住房公积金在1年以内（含1年），缴存时间倍数ξ为10倍；连续缴存住房公积金在1年以上2年以内（含2年），缴存︻时间倍数为15倍；连续缴存住房公积金2年以上，缴存时间倍数为20倍。账户缴存余额不足1万元的按1万元计算。当前“还贷〓能力系数”为0.5。

　　二、明确对婚姻状况变化后家庭贷款次ㄨ数的认定

　　婚姻状况的变化不影响公积金贷款次数的认定,婚前公积金贷款次数在婚后合ζ　并记入家庭贷款次数，婚姻关系存续期间家庭的公积金贷款次数在婚姻关系结束后分▂别记入当事人贷Ψ款次数。

　　三、贷款最长期限调整◇为30年，且不得超过借款人法定退休年龄后5年。

　　本通知自2020年9月7日起执行。为保证政策的衔接，2020年8月8日前已办理网签〇备案的，仍按■原政策执行；2020年9月7日（含）之后办理网签□备案的，按新政策规定执行；过渡期内（2020年8月8日－9月6日）办理网签备案的，可自「行选择。

　　                                                                                                                                                                            合肥市住房公积金☆管理委员会办公室

　　                                                                                                                                                                                              2020年8月7日

《通知》共分※为三条。

　　（一）关于完善贷款额度的确定标准，一是落实住建部《住房公积金 <https://insurance.cngold.org/gongjijin/>个人贷款业务规范》中规定的“所申请贷款额度不应高于借款人（含共同申请人）公积金账户缴存余额的一╲定倍数”。因此，我市贷款额度在与还款能力挂钩的基础上，同步增加缴存余额一定倍数①的计算方式。二是体现公积金的差别化信贷政策的需要，在贷款额度按缴存余额一定倍数计算的同时，按缴存年限设定相ω　应倍数，进一步体现缴存义务与贷款权利的匹配，提高制度设计的合理性，引导缴存单位及个人规范缴存住房公积金』的主动性，促进住房公积金制度健康发展。三是根据各◎地普遍经验，结合我市贷款流动性风险以及贷款政策平稳可持续发展需要，我市倍数定ξ为按缴存时间分为10、15、20倍三档。同︾时兼顾低收入、低龄群体的住房公积金贷款保障需求，对职工缴存余额不足1万元的，按1万元计算。

　　（二）关于明确对婚姻状况变化后家庭贷∏款次数的认定问题，根据建设部相关规定，不得对缴存职工△家庭发放3次及以上住房公积▓金贷款。目前，存在部分缴存职工家庭利用婚姻状况的变化达到超次数办理◤住房公积金贷款的苗头，为维护住房公积金贷款政策的公平性，防止职工家庭通过婚姻↘状况的变化规避“不得对缴存职工家庭发放3次及以上住房公积金贷款”的贷款政策规定，故明确婚姻状况变化后对家庭贷款次数的认定。

　　三、贷款最←长期限调整为30年，且不得超过借款人法定退休年龄后5年的规定。根据住建部、财政部、人民银行《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》第一条“贷款偿还期限可延至借款人法定【退休年龄后5年，最长贷款期限为30年”的规定，从我市当前房地产市场发展实际出发，将贷款最长期限由20年调整为30年。经测算，在公积金贷款总额55万，还款方式为等额本息的情况↓下，住房贷款期限由20年延长为30年，每月还款额由3119.58元降为2393.63元，月均还款额减少近726元，通过延长贷款期限即减轻借款∞人还贷压力，同时可降低贷款逾期风险的发生。

　　举例：

　　（一）、贷款额度的确定

　　例1：夫妻双方均正常№缴存，缴存基数分别为1850，2000元，申请贷款♂时缴存余额分别为15000，5000元，连续缴存时◥间分别年2年以上和1年以内，借款人30岁。

　　（一）2020年8月8日前已＠ 办理新建商品房网签备案。

　　在8月8日以后〗申请贷款时，仍按原政▓策执行，按■原方式计算实际贷款额度。（1850+2000）*0.5*12*20=462000元。

　　最终实际↑贷款额度为46.2万，贷款年限最长ぷ为20年。

　　（二）2020年9月7日（含）之后办理网签备案。

　　按新政策规定执行，以双挂ㄨ钩计算的低值确定实际贷款额度。

　　a=（1850+2000）*0.5*12*30=693000元；

　　b=(15000*20+10000（不足1万按1万计算)*10）=400000元。

　　最后实际贷款额度为40万元，贷款年限最长为30年。

　　（三）过渡期内（2020年8月8日－9月6日）办理网签备案。申请贷款时，可结合自身◥实际，自行选择1、2两种情形确定实际贷款额度和贷款年限。

　　按原→政策申请：实际贷款额度贷度为46.2万，贷款年限最长为20年。

　　按新政策申请：实际贷款额度为40万元，贷款年限最长为30年，需在9月7日以后申〓请贷款。

　　例2：夫妻双方均正常缴存，缴存基数分别为2585，2000元，申请贷款时缴存余额分别为15000，23000元，连续缴存时间均为2年以上，借款人30岁。

　　（一）2020年8月8日前已办理新【建商品房网签备案。

　　在8月8日以后申请贷款时，仍按原政※策执行，在不高于我市规定的最高贷款额度内，按原方式计算实际贷款额度。a=（2585+2000）*0.5*12*20=550200元。

　　超过规定的最高贷款额度，最终实际贷款额度为55万，贷款年限最长为20年。

　　（二）2020年9月7日（含）之后办理网签备案。

　　按新政策规定执行，以双挂钩计算的低值确定︻实际贷款额度。

　　a=（2585+2000）*0.5*12*30=825300元；

　　b=(15000*20+13000*20)=560000元。

　　最后实际贷款额度为55万元，贷款年限最长为30年。

　　（三）过渡期内（2020年8月8日－9月6日）办理网签备案。申请贷款时，可结合自身实际，自行选择1、2两种情形确定实际贷款额度和贷款年限。

　　按原政策申请：实际贷款额度贷度为55万，贷款年限最长为20年。

　　按新政策申请：实际贷款额度为55万元，贷款年限最长为30年，需在9月7日以后申办贷款▲。

　　（二）贷款次数的认定

　　例1：小刚和小兰原单身时，其中小刚已使用住房公积金贷款『购买过一套住房已结清，现婚后申】请住房公积金贷款的◥，按第二次住房公积金贷款认定。

　　例2：小刚、小兰夫妻双方在婚姻存续期间使用公积金贷款购买∮过一套住房并已结清贷款，在离异后其中一方再▓次申请公积金贷款的，按第二次公积金贷款认定↓。小刚、小兰在婚姻存续期间使用公积金贷款购买过一套住房，贷款尚未结清，离异后房产归〗属一方的，另一方再次申请公积金贷款，按第二次公积金贷款认定。

　　例3：小刚、小兰在原单身时已分别使用过公积金贷款，现婚后∮再次申请公积金贷款，贷款◢申请不予受理。

　　例４：小刚、小兰在婚姻存续期间已使用过二次公积金贷款，现离异后任意一方再次申请公◥积金贷款，贷款申请不⌒　予受理。

                                                                                                                                                                                        来源：合肥市住房公积金管理中心